Se hai sempre desiderato possedere un terreno e costruirti la tua casa, un prestito per la costruzione USDA potrebbe essere l’ideale.
I prestiti per la costruzione USDA possono finanziare l’acquisto del terreno, la costruzione della casa e servire come mutuo a lungo termine. In pratica, si tratta di tre prestiti combinati in uno. Inoltre, non è richiesto alcun anticipo e sono previsti solo i costi di chiusura.
Tuttavia, questi prestiti possono essere difficili da trovare. È anche necessario essere idonei e costruire in un’area rurale qualificata. Continua a leggere per saperne di più sulle regole, i tassi di interesse e gli altri tipi di prestiti per la costruzione USDA.
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Cosa è un prestito per la costruzione USDA?
Un prestito per la costruzione USDA è un mutuo che consente ai mutuatari di acquistare un terreno e costruire una casa con un unico prestito e un’unica rata mensile. Questo programma, garantito dal Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti, è simile a un normale prestito USDA. La grande differenza è che i prestiti per la costruzione USDA combinano il finanziamento per il terreno, la costruzione e un mutuo a tasso fisso in un unico prodotto finanziario.
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I prestiti per la costruzione USDA offrono seri vantaggi. I mutuatari idonei potranno usufruire di:
– Nessuna richiesta di anticipo
– Assicurazione ipotecaria conveniente
– Tassi di interesse USDA inferiori al mercato
Tuttavia, i prestiti per la costruzione USDA sono abbastanza rari. Potrebbe essere difficile trovare un prestatore che li offra. Inoltre, il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti ha requisiti rigorosi per l’acquirente e la proprietà in costruzione.
Con tutte queste restrizioni, alcuni mutuatari potrebbero trovare più semplice ottenere altri tipi di prestiti per la costruzione per accedere alla proprietà. Tuttavia, per la persona giusta, un prestito per la costruzione USDA potrebbe essere l’ideale. L’importante è esplorare tutte le opzioni e trovare il prodotto finanziario giusto per te.
Come funziona un prestito per la costruzione USDA?
I prestiti per la costruzione USDA funzionano offrendo finanziamenti semplificati attraverso il loro programma di garanzia di mutui per abitazioni unifamiliari. Quindi, anziché ottenere prestiti separati per l’acquisto del terreno e per coprire i costi di costruzione, i mutuatari possono utilizzare questo prestito per la costruzione con un’unica chiusura per pagare tutto.
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Secondo il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti, i fondi possono anche essere utilizzati per costruire e acquistare abitazioni unifamiliari, inclusi condomini idonei e case prefabbricate.
Sebbene siano comunemente noti come prestiti per la costruzione USDA, possono essere anche denominati:
– Prima chiusura di prestiti per la costruzione
– Prestito unico per la chiusura unica
– Prestito combinato di costruzione-permanente
– Prestito di costruzione tutto-in-uno
Cosa copre un prestito per la costruzione USDA?
I prestiti per la costruzione USDA possono contribuire a coprire spese quali:
– Acquisto di un terreno
– Costi amministrativi ragionevoli per la costruzione
– Riserve di contingenza
– Tasse di ispezione
– Assicurazione rischio costruttore
– Costi di paesaggio
– Altri elementi autorizzati
Requisiti per un prestito per la costruzione USDA
I programmi di prestiti ipotecari garantiti dal governo spesso presentano numerosi requisiti che sia la proprietà che il mutuatario devono soddisfare. I prestiti per la costruzione USDA non fanno eccezione. In effetti, a causa della complessità di questo prestito per acquisto di terreni, molti potenziali mutuatari potrebbero trovare difficile soddisfare i requisiti.
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Requisiti per i mutuatari:
– Per essere idonei per un prestito per la costruzione USDA, è necessario soddisfare diverse linee guida, tra cui determinati requisiti di punteggio di credito e reddito familiare.
– La maggior parte dei prestitorenti richiede un punteggio di credito minimo di 640.
– Il tuo rapporto debito/reddito (DTI) non deve superare il 41%. Ciò include il mantenimento della tua spesa mensile per l’alloggio al di sotto del 29% del tuo reddito mensile lordo.
– Non devi aver avuto un fallimento negli ultimi due anni.
– Non puoi superare i limiti di reddito USDA in base al reddito mediano della tua area (AMI) e alle dimensioni della tua famiglia. Il programma per lo sviluppo rurale del USDA è destinato ad aiutare famiglie a reddito moderato e basso a acquistare e costruire case.
– Il tuo prestatore esaminerà anche un’esperienza di credito pulita e senza macchia di 12 a 24 mesi, nessuna interruzione nel reddito familiare, nessuna sospensione del mutuo e nessun pagamento di affitto in ritardo o mancato.
Requisiti per la proprietà:
– Oltre ai requisiti del mutuatario per un prestito per la costruzione USDA, la proprietà che intendi acquistare deve anche essere conforme a diversi altri criteri prima che il USDA approvi la tua domanda di prestito.
– La proprietà deve essere situata in un’area rurale idonea.
– La proprietà deve essere la tua residenza principale.
– Devi utilizzare un appaltatore approvato dal USDA per la costruzione.
– Devi ricevere una garanzia di costruzione nuova dal costruttore.
– Eventuali fondi residui dopo la fine della costruzione devono essere applicati direttamente al saldo del tuo prestito principale.
Inoltre, i tipi di abitazioni idonee da costruire sono limitati a abitazioni unifamiliari, case prefabbricate e condomini idonei.
Requisiti per l’appaltatore:
– Per un prestito per la nuova costruzione USDA, gli appaltatori del progetto devono soddisfare determinati requisiti. Questi requisiti per gli appaltatori USDA comprendono:
– Approvazione da parte del tuo prestatore.
– Un’esperienza di almeno due anni nella costruzione di abitazioni unifamiliari.
– Una licenza completa per i lavori di costruzione.
– Una storia creditizia solida e un controllo dei precedenti pulito.
– Almeno $500.000 di copertura assicurativa per la responsabilità civile.
Pro e contro dei prestiti per la costruzione USDA
I prestiti USDA sono progettati per aiutare gli americani a basso e medio reddito a diventare proprietari di case. Lo fanno offrendo finanziamenti convenienti per immobili in aree rurali designate. Tuttavia, è importante comprendere i pro e i contro del prestito per la costruzione USDA per prendere la migliore decisione per la tua situazione finanziaria.
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Vantaggi dei prestiti per la costruzione USDA
Il più grande vantaggio di un prestito per la costruzione USDA è che puoi acquistare un terreno, costruire una nuova casa e finanziare quella casa finita per 30 anni, tutto con un unico prestito per la chiusura unica.
“Puoi trovare un terreno da mettere sotto contratto, utilizzare un terreno di tua proprietà o utilizzare un terreno affidato a te dalla tua famiglia per costruire la tua casa insieme all’impresa di costruzioni scelta e approvata”, spiega Mushlin.
– Un prestito e un’unica rata del mutuo: Finanziamento semplificato per costruire una casa e acquistare un terreno
– Una sola volta per i costi di chiusura: Devi pagare i costi di chiusura una sola volta, poiché coinvolge una sola chiusura e richiede solo una valutazione e una qualificazione
– Nessun anticipo richiesto: Come altri prestiti garantiti dal Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti, il prestito per la costruzione USDA offre un finanziamento fino al 100%. Ciò significa che i mutuatari idonei non devono versare un anticipo
– Rimborso differito: Non sei obbligato a effettuare pagamenti mensili
in fase di costruzione. I pagamenti del mutuo inizieranno solo una volta completata la costruzione e ottenuta la certificazione di occupazione.
– Assicurazione ipotecaria conveniente: I prestiti per la costruzione USDA offrono tassi di interesse inferiori rispetto al mercato e assicurazioni ipotecarie conveniente.
– Assistenza per le persone a basso reddito: Questi prestiti sono progettati per aiutare le persone a basso reddito ad acquistare e costruire case nelle aree rurali.
Svantaggi dei prestiti per la costruzione USDA
– Difficoltà a trovare un prestatore: I prestiti per la costruzione USDA sono relativamente rari e potrebbe essere difficile trovare un prestatore che li offra.
– Requisiti rigorosi: Sia i mutuatari che le proprietà devono soddisfare i requisiti rigorosi del programma USDA. Ciò può limitare le opzioni e rendere difficile l’accesso al prestito per alcune persone.
– Limitazioni geografiche: Le proprietà che possono beneficiare dei prestiti per la costruzione USDA devono trovarsi in aree rurali qualificate.
– Limitazioni sui tipi di proprietà: I prestiti per la costruzione USDA sono limitati ad abitazioni unifamiliari, case prefabbricate e condomini idonei.
Per ulteriori informazioni sui prestiti per la costruzione USDA, è possibile visitare il sito ufficiale del Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti: https://www.usda.gov/